Cuando el imprevisto llega y la plata no está separada, se termina pagando con deuda
- Si el colchón está mezclado con la plata del mes, un gasto planificado se lo lleva y el día del imprevisto real ya no está.
- Los pesos quietos en una caja de ahorro pierden poder de compra mientras haya inflación.
- Tenerlo en acciones o en una cartera de largo plazo lo expone a que el precio haya bajado justo el día que necesitás venderlas.
Qué es un fondo de emergencia
Un fondo de emergencia es la plata que tenés separada para enfrentar un imprevisto económico: que se rompa la pantalla del celular, que te quedes sin trabajo, que bajen las ventas del negocio o que llegue algo tan grande como una pandemia.
Sirve para cubrir ese gasto sin pedir plata prestada ni endeudarte con la tarjeta, y para tomar decisiones con más calma cuando algo sale mal. Por eso armarlo debería ser tu primer objetivo de ahorro, antes que cualquier inversión de largo plazo.
Cuánto tener en el fondo de emergencia
La referencia habitual es entre tres y seis meses de tus gastos fijos: alquiler o expensas, servicios, comida, transporte, cuotas. Para calcularlo, sumá lo que gastás en un mes normal sin contar lo que podrías recortar ante una urgencia, y multiplicalo por la cantidad de meses.
Si tus ingresos son irregulares (monotributistas, honorarios, comisiones), conviene apuntar a la parte alta del rango o superarla, porque el colchón también tiene que cubrir los meses flojos.
Si hoy no llegás al total, podés empezar con lo que tengas y sumar aportes.
Dónde conviene tener el fondo de emergencia
Un fondo de emergencia tiene que cumplir dos condiciones: poder retirarse rápido y no depender de que el precio de algo esté arriba el día que lo necesitás. Lo que rinda importa menos que eso.
Guardarlo en efectivo o dejarlo quieto en la cuenta cumple la primera condición, pero mientras haya inflación los pesos pierden poder de compra todos los meses. En el otro extremo, una cartera con acciones puede crecer más a largo plazo, pero su valor sube y baja, y vender lleva el plazo de liquidación del mercado, en general 24 a 48 horas hábiles.
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Como el rescate tarda 24 horas hábiles, conviene tener aparte, en tu cuenta bancaria, lo justo para un gasto que no puede esperar al día hábil siguiente. Si querés comparar otras opciones para tus pesos, están en
Dónde invertir pesos.
Fondo de Emergencia · Tu primer objetivo de ahorro
