Recibí una herencia
Primero, date tiempo para ordenar la decisión
Antes de invertir, separá lo que podés necesitar pronto de lo que no vas a tocar durante años. Acá te contamos qué conviene mirar cuando llegue el momento.
Recibí una herencia
Antes de invertir, separá lo que podés necesitar pronto de lo que no vas a tocar durante años. Acá te contamos qué conviene mirar cuando llegue el momento.
Es probable que estés recibiendo consejos de varias personas al mismo tiempo, y que cada uno esté seguro de lo suyo. La presión por hacer algo rápido casi nunca viene de la plata: viene del entorno.
Mientras se acomoda el resto, podés mantener el dinero disponible y evitar comprometer a largo plazo una parte cuyo uso todavía no conocés.
Si la sucesión todavía está en trámite, la conversación financiera viene después. Que los fondos estén disponibles a tu nombre es una cuestión legal y la resuelve el profesional que lleva el expediente. No somos escribanos ni contadores, y la parte impositiva y sucesoria la tiene que ver alguien que lo sea.
Tratar el total como un solo bloque puede llevarte a elegir un único destino para necesidades distintas. Una forma de ordenarlo es separarlo en tres partes.
Definir esos tres montos ordena más que elegir bien el instrumento. Es también la parte que nadie puede hacer por vos, porque depende de tu vida y no del mercado.
Decidir rápido y concentrar. Suele venir de un consejo bienintencionado de alguien cercano: un departamento, un negocio, una sola apuesta. Poner todo en una sola cosa amplifica el impacto si la decisión sale mal.
No decidir nunca. Dejar todo el dinero durante años en una caja de ahorro sin remuneración también tiene un costo: con inflación pierde poder de compra. Esperar puede ser sensato; cuando ya sabés para qué es cada parte, conviene tomar una decisión.
Welfi administra carteras: definís para qué es cada parte y un equipo arma la combinación que corresponde a ese plazo, la ejecuta y la rebalancea cuando el mercado la desalinea. No hay que elegir instrumentos ni estar mirando.
Con un monto importante eso pesa más, no menos. La parte difícil de una cartera grande no es armarla: es sostenerla los años en que conviene no tocar nada y los meses en que hay que rebalancear aunque no den ganas.
Welfi es Agente Asesor Global de Inversiones matrícula CNV N.º 1305. No recibe ni custodia dinero: los fondos van a una cuenta depositaria en Banco Industrial y los títulos quedan a tu nombre en tu cuenta comitente en Caja de Valores. Podés retirar cuando quieras.
Lo primero suele ser darte tiempo para ordenar la situación. Antes de invertir, definí qué parte podés necesitar pronto, qué deudas o gastos tenés por delante y qué monto no vas a tocar durante años. Mientras tanto, mantener el dinero disponible puede ser una decisión razonable.
No hay un plazo correcto. Lo razonable es esperar hasta poder responder para qué es esa plata sin dudar demasiado: si hay deudas que cancelar, si cambia algo de tu vida cotidiana, qué parte no vas a tocar. Sin esas respuestas es más difícil elegir una estrategia adecuada.
Conviene separar el total según su uso. Puede haber una parte con un gasto previsto en el corto plazo, otra que funcione como colchón y otra que no se toque por años. Cada una necesita un destino distinto, y esa separación importa más que elegir bien el instrumento.
La transmisión hereditaria no tributa impuesto a las ganancias a nivel nacional, pero hay costos del proceso sucesorio y algunas provincias tienen tributos propios. No somos escribanos ni contadores: esa parte la tiene que ver un profesional antes de mover el dinero. Lo que sí aplica después son los impuestos habituales sobre lo que inviertas.
Para invertir a tu nombre necesitás que los fondos ya estén disponibles a tu nombre, y eso depende del avance del trámite sucesorio. Es una cuestión legal previa, no financiera, y la resuelve el profesional que lleva la sucesión.
Hay dos errores frecuentes y opuestos. Uno es decidir rápido, muchas veces por un consejo de alguien cercano, y concentrar todo en una sola cosa. El otro es dejar el total quieto en una caja de ahorro durante años: si la cuenta no remunera el saldo y hay inflación, la plata pierde poder de compra.
Sí. La administración puede servir tanto para empezar como para ordenar un patrimonio mayor. Welfi sostiene la estrategia y rebalancea cuando corresponde. No hay monto máximo, y se empieza desde $10.000 o US$10.
Sí, cuando quieras y sin penalidad. Los plazos de acreditación dependen de los instrumentos, y están explicados aparte. Welfi no custodia el dinero: los fondos van a una cuenta depositaria y los títulos quedan a tu nombre en Caja de Valores.
Esta página es información general y no es asesoramiento personalizado ni una recomendación de inversión. Las cuestiones sucesorias e impositivas las tiene que ver un profesional. Toda inversión tiene riesgo y puede perder valor.
Si querés ordenar para qué es cada parte, escribinos y te responde una persona del equipo.