Cuando mezclás metas con plazos distintos, una sola estrategia puede no servir para todas
- La plata que necesitás el año que viene y la que no vas a tocar en veinte años piden riesgos distintos, y mezcladas terminan invertidas igual.
- Sin una meta con monto y fecha, es difícil saber si vas bien, si te falta o si estás tomando más riesgo del que necesitás.
- Elegir bonos, acciones, fondos y CEDEARs por tu cuenta, y después ajustarlos cuando cambia el mercado, lleva un tiempo que casi nadie tiene.
¿Qué significa invertir por objetivos?
Invertir por objetivos es separar tus inversiones en metas individuales, cada una con su plazo, su monto y su moneda, y dejar que esa meta defina la estrategia. En Welfi se parte de para qué es la plata y cuándo la vas a necesitar.
El plazo es lo que más pesa. Con pocos meses por delante, importa que la plata esté completa y disponible. Con muchos años, hay margen para una cartera que tome más riesgo y combine instrumentos distintos.
Qué objetivos podés crear en Welfi
Cuando creás un objetivo, la app te propone una moneda y un plazo según el tipo de meta. Son puntos de partida: los cambiás según tu caso.
| Objetivo | Moneda sugerida | Plazo por defecto | Meta por defecto |
|---|
| Hacer un viaje | Dólares | 12 meses | US$5.000 |
| Comprar una casa | Dólares | 60 meses | US$50.000 |
| Educación | Dólares | 36 meses | US$20.000 |
| Comprar un auto | Pesos | 24 meses | $15.000.000 |
| Casarme | Pesos | 24 meses | $10.000.000 |
| Reformar mi casa | Pesos | 18 meses | $5.000.000 |
También podés crear un objetivo libre, con la meta que quieras.
Cómo empezar a invertir por objetivos
Welfi es una plataforma para ordenar tu plata por metas e invertirla sin tener que elegir instrumentos ni operar a mano. Para empezar:
- Elegí tu objetivo y cargá el monto, la moneda y el plazo.
- Revisá la cartera. Welfi te recomienda una según tu perfil y el plazo.
- Pensá por cuánto tiempo la vas a mantener. El plazo define la estrategia, pero no bloquea la plata.
- Mirá la proyección. Es una estimación hecha con datos históricos, no una promesa de resultado.
- Aprobá la cartera. Welfi hace las operaciones y, desde ahí, sumás aportes cuando quieras.
Podés empezar desde $10.000 o desde US$10.
Objetivos en dólares, aunque ahorres en pesos
Si la meta se paga en dólares, como un viaje o una casa, conviene que el objetivo también esté en dólares. Así lo que importa es cuántos dólares juntaste, no a cuánto está el tipo de cambio el día que tenés que pagar.
Podés fondear directo en dólares. Si fondeás en pesos un objetivo en dólares, cada aporte se pasa a dólares con Dólar MEP en el momento en que lo hacés, así el tipo de cambio queda repartido en el tiempo en vez de concentrado en un solo día. Esa operación tiene una comisión de hasta 0,60% (+ 0,01% de derechos de mercado).
La gestión queda en manos de Welfi, que es la plataforma de un Agente Asesor Global de Inversiones registrado en la CNV. Los activos quedan en una cuenta comitente a tu nombre, con los títulos registrados en Caja de Valores. Por qué invertir en dólares.
Qué hace Welfi después de que aprobás la cartera
Welfi ejecuta las operaciones, sigue la cartera y la rebalancea cuando hace falta: si un instrumento se desvía del peso que le corresponde, o si cambia la estrategia, recalcula la composición y hace las compras y ventas. Cada cambio te lo muestra con el motivo. Cómo funciona el rebalanceo.
Según el objetivo, la cartera puede incluir fondos comunes de inversión, obligaciones negociables (bonos que emiten las empresas), bonos soberanos, acciones y CEDEARs.
Cuándo tenés la plata si retirás. No hay plazos de permanencia ni penalidades. El tiempo depende de lo que haya en la cartera:
| Qué hay en la cartera | Plazo de acreditación |
|---|
| Welfi Pesos | 24 hs hábiles |
| Welfi Dólares | El mismo día hábil |
| Acciones, CEDEARs o bonos | El plazo de liquidación del mercado, en general 24 a 48 hs hábiles. Después se suma la transferencia al banco. |
Qué no tiene costo y qué sí. La apertura está 100% bonificada, y el mantenimiento, las transferencias y la suscripción y el rescate de fondos no tienen costo. La compra y venta de acciones, CEDEARs, bonos soberanos y Dólar MEP sí tiene comisión, y las carteras administradas tienen un fee anual (ver más abajo).
¿En qué conviene invertir desde Argentina?
Bonos, acciones, fondos comunes de inversión y CEDEARs (certificados que cotizan en Argentina y representan acciones de empresas del exterior) son algunas de las opciones que tiene alguien en Argentina para invertir sus ahorros en el mercado de capitales, a corto, mediano y largo plazo.
No hay una respuesta que sirva para todos: depende de para qué es la plata y cuándo la vas a necesitar. Por eso en Welfi se parte del objetivo. Con el plazo, el monto, la moneda y tu perfil, Welfi recomienda una combinación de instrumentos, la ejecuta y la sigue.
¿Cómo invertir dinero de forma fácil y segura?
Mientras haya inflación, la plata que queda quieta en pesos pierde poder de compra, y si el gasto es en dólares, también queda expuesta a la devaluación. Invertirla con un plazo y una meta claros es la forma de ponerla a trabajar para lo que te importa: un viaje, la educación, la casa propia o el retiro. Todas las inversiones tienen riesgo y pueden perder valor; la estrategia de cada objetivo busca que ese riesgo sea el que tiene sentido para su plazo.
Lo fácil es que no elegís instrumentos: elegís el objetivo. Lo seguro se apoya en tres cosas verificables: Welfi es la plataforma de un agente registrado en la CNV, opera a través de una ALyC, y los activos están a tu nombre en Caja de Valores.
Lo que cuesta depende de la cartera que le corresponda al objetivo. Estos son los fees anuales de administración (sin IVA):
| Cartera | Fee anual de administración |
|---|
| Máximo Crecimiento | 1,89% |
| Fondo de Retiro | 1,89% |
| Ahorro de Largo Plazo | 1,82% |
| Cartera de ONs | 1,16% |
| Ahorro de Mediano Plazo | 0,47% |
| Fondo de Emergencia · Cobertura Inflación · Renta Fija en Dólares · Welfi Pesos · Welfi Dólares | Sin fee de Welfi |
"Sin fee de Welfi" no quiere decir que no haya ningún costo: cada producto puede tener su costo propio. El de Welfi Pesos es de 2,4278% anual. Los Packs Temáticos no tienen fee de administración, solo la comisión de compra y venta.
Ver el tarifario completo.
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